หนี้ประเภทใดที่เลวร้ายที่สุด

การขาดการวางแผนกระตุ้นการตัดสินใจคำมั่นสัญญาที่มีส่วนสำคัญของงบประมาณและอัตราดอกเบี้ยที่สูงเป็นปัจจัยหลักที่อยู่เบื้องหลังการตัดสินใจสินเชื่อที่ทำให้เข้าใจผิด และมีความเข้าใจผิดอยู่! ชาวบราซิลเกือบ 20.6 ล้านคนไม่สามารถจ่ายบิลได้ตรงเวลาระหว่างเดือนมกราคมถึงตุลาคม 2556 ตามข้อมูลจาก Serasa Experian

“ คุณต้องวิเคราะห์หนี้คิดอย่างสงบก่อนตัดสินใจและโดยเฉพาะอย่างยิ่งใส่กระดาษว่างบประมาณของคุณจะเป็นอย่างไรตั้งแต่วันนั้นเป็นต้นไป” Emanuella Gomes Xavier เตือนนักเศรษฐศาสตร์และนักวางแผนการเงินที่ WGFP เตือน

อีกจุดสำคัญคือการเครดิตไม่ควรกลายเป็นนิสัย ควรพิจารณาในเวลาฉุกเฉินหรือวางแผนไว้อย่างดีเท่านั้น การป้อนเงินเบิกเกินบัญชีทุกเดือนและชำระค่าใช้จ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำเสมอคือการปฏิบัติด้านการเงินที่ไม่แข็งแรง

•เงินเบิกเกินบัญชีและเครดิตหมุนเวียนเป็นรูปแบบเครดิตที่แพงที่สุดในตลาดและหากนำไปใช้ในทางที่ผิดสามารถเปลี่ยนก้อนหิมะได้อย่างรวดเร็ว พวกเขาถูกสร้างขึ้นในรูปแบบของสินเชื่อผู้บริโภคที่รวดเร็ว แต่บางคนก็ใช้มันมาเป็นเวลานานและให้ความสนใจเป็นอย่างมาก Leonardo Gomes ผู้วางแผนทางการเงินส่วนบุคคลอธิบาย

แต่ถึงแม้จะมีตัวเลือกเครดิตที่ถูกที่สุดเช่นสินเชื่อหักเงินเดือนหรือการจัดหาเงินทุนอสังหาริมทรัพย์ก็ควรทำสัญญาด้วยความระมัดระวัง มูลค่าของการผ่อนชำระซึ่งคุณอาจจะอยู่ด้วยเป็นเวลานานต้องทำให้พอดีกับงบประมาณของคุณอย่างง่ายดาย "แปลงกลายเป็นอันตรายหากพวกเขากิน 30% หรือมากกว่ารายได้" เตือนการศึกษาทางการเงิน Mauro Calil เตือน

เพื่อไม่ให้ผิดกฎทั่วไปคือข้อหนึ่งก่อนที่คุณจะกู้เงินใด ๆ คำถามสองข้อแรกที่คุณควรนึกถึงก็คือ: "ฉันต้องการสิ่งนี้จริงหรือ?" และ "ฉันต้องการสิ่งนี้จริงเหรอ?" ตอบกลับอย่างจริงใจเสมอคุณจะไม่ซื้ออะไรเลยอีกเลย

ทำความรู้จักกับตัวเลือกเครดิตที่พบบ่อยที่สุดในตลาดและพิจารณาสิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนที่จะจ้างงานแต่ละคน:

1. เงินเบิกเกินบัญชี

เครดิตที่ง่ายขึ้นที่จะได้รับดังนั้นหนึ่งในราคาที่แพงที่สุดในตลาดจะถูกเรียกใช้เมื่อบัญชีของคุณเปลี่ยนเป็นสีแดง การใช้งานของคุณควรเป็นข้อยกเว้นในกรณีฉุกเฉินเช่นเดือนที่คุณถูกปรับหรือมีค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด เมื่อใช้เพื่อครอบคลุมใบเรียกเก็บเงินสำหรับวันหรือสองวัน [จนกระทั่งเงินเดือนลดลง] มันอาจจะคุ้มค่า แต่มันไม่คุ้มค่าเมื่อใช้เป็นเวลาหลายวันหรือไม่?

อัตราดอกเบี้ยรายเดือน: 8% ถึง 15%

2. บัตรเครดิต

หากใช้ด้วยความระมัดระวังและวางแผนบัตรเครดิตอาจเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ยอดเยี่ยม คอมพิวเตอร์หรือตู้เย็นแตกและคุณไม่มีเงินซื้อเป็นเงินสดเหรอ? หากการผ่อนชำระเหมาะสมกับงบประมาณโดยไม่ต้องรัดกุมการแบ่งค่าใช้จ่ายในบัตรเครดิตปลอดดอกเบี้ยอาจเป็นทางออกที่ดี อันตรายเกิดขึ้นอย่างไรก็ตามเมื่อคุณเริ่มใช้เครดิตหมุนเวียนซึ่งเกิดขึ้นเมื่อแทนที่จะจ่ายบิลทั้งหมดคุณต้องจ่ายขั้นต่ำเท่านั้น การคิดดอกเบี้ยที่สูงมากจะตกอยู่กับจำนวนเงินที่พลาดไป หากคุณไม่สามารถชำระเงิน 100% ของบิลได้โปรดติดต่อผู้ให้บริการและเจรจาต่อรอง?

อัตราดอกเบี้ยรายเดือน: 5% ถึง 12%

3. สินเชื่อส่วนบุคคล

หากคุณมีความสัมพันธ์กับธนาคารของคุณมาระยะหนึ่งคุณอาจมีวงเงินเครดิตส่วนบุคคลที่ได้รับอนุมัติล่วงหน้า แต่ระวัง! ใช้เฉพาะเมื่อคุณต้องการมันจริงๆ มันอาจจะคุ้มค่าที่จะทดแทนหนี้ที่มีราคาแพงกว่า ตัวอย่างเช่นหากคุณใช้จำนวนเงินเบิกเกินบัญชีที่สูงคุณสามารถนำเครดิตส่วนตัวมาใช้และแทนที่หนี้ได้ แต่ระวังอย่าให้เงินเบิกเกินบัญชีทำต่อไปใช่ไหม Leonardo เตือน

อัตราดอกเบี้ยรายเดือน: จาก 2% ถึง 6%

4. การจัดหาเงินทุนอสังหาริมทรัพย์

มันเป็นหนึ่งในอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดในตลาด แต่ก็ยังไม่มีสิ่งมหัศจรรย์ ธนาคารเรียกเก็บเงินจำนวนเล็กน้อยเพื่อให้ยืมเงินเพราะในกรณีที่มีการผิดนัดธนาคารจะใช้ทรัพย์สินทางการเงินและสามารถขายเพื่อชดเชยการสูญเสีย มันควรจะทำสัญญากับความกังวลเพิ่มเติมกับมูลค่าของงวดเป็นระยะเวลาทางการเงินซึ่งมักจะอีกต่อไป คุณไม่ต้องการที่จะใช้เวลา 10 ถึง 20 ปีในการแขวนจนกว่าคุณจะสามารถชำระบ้านของคุณเองได้หรือไม่?

อัตราดอกเบี้ยรายเดือน: จาก 0.7% เป็น 1.5%

5. สินเชื่อรถยนต์

เช่นเดียวกับการจัดหาเงินทุนอสังหาริมทรัพย์รถยนต์มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเนื่องจากสินทรัพย์เป็นหลักประกันการกู้ยืมอย่างไรก็ตามไม่เหมือนทรัพย์สินรถยนต์ไม่สามารถพิจารณาการลงทุนได้เนื่องจากมันเริ่มเสื่อมค่าเมื่อเวลาที่ออกจากตัวแทนจำหน่าย นอกจากนี้ยังหมายถึงค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาจำนวนหนึ่งซึ่งจะต้องพิจารณาในงบประมาณที่เกินกว่ามูลค่าของงวด Mauro แนะนำว่าตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการซื้อรถยนต์คือการประหยัดเงินเพื่อจ่ายเงินสดหรือทำกิจการร่วมค้า

อัตราดอกเบี้ยรายเดือน: จาก 0 (พร้อมอินพุต 50%) ถึง 2.5%

6. สินเชื่อเงินเดือน

การเชื่อมโยงกับเงินเดือนความเสี่ยงของการผิดนัดชำระหนี้อยู่ในระดับต่ำและธนาคารจะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดในตลาด ข้อได้เปรียบเหนือเครดิตส่วนบุคคลคือความเป็นไปได้ของการปล่อยจำนวนมาก แต่สิ่งนี้อาจเป็นจุดลบได้: แทนที่จะปล่อยสินเชื่อมักต้องการประหยัดเงินเพื่อซื้อเป็นเงินสด ในทางกลับกันนี่อาจเป็นแสงสว่างที่ปลายอุโมงค์สำหรับผู้ที่เป็นหนี้หนัก การแลกหนี้แพงหลายครั้งเพื่อหนี้ที่ถูกกว่าซึ่งเหมาะกับงบประมาณของคุณคือการตัดสินใจที่ชาญฉลาดตราบใดที่คุณคาดเข็มขัดและหยุดการใช้จ่ายจนกว่าสถานการณ์จะกลับสู่ภาวะปกติ

อัตราดอกเบี้ยรายเดือน: จาก 1% เป็น 2.5%

Kicking a dog - Minecraft Animation (มีนาคม 2024)