สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับบำนาญเอกชน

ปัญหาที่พบบ่อยโดย สวัสดิการสาธารณะ ทำให้ทุกวันมีผู้คนหันมาใช้มากขึ้น เงินบำนาญส่วนตัว เพื่อให้มั่นใจถึงการเกษียณอายุอย่างสงบสุขและปราศจากความประหลาดใจ

แต่ก็ยังมีอากาศมากมาย คำถามเกี่ยวกับแผนเงินบำนาญส่วนตัว แผนในอุดมคติคืออะไรและต้องใช้เวลาเท่าไรในการลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สอดคล้องกับความต้องการของอายุที่ดีที่สุด

ในบำนาญส่วนบุคคลมีแผนสองแผนที่เรียกว่า PGBL (แผนสร้างผลประโยชน์ฟรี) และ VGBL (โปรแกรมสร้างประโยชน์ชีวิตฟรี) ช่วยให้สามารถสะสมทรัพยากรได้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ในช่วงเวลานี้ทรัพยากรของมันมีการลงทุนและสร้างรายได้จาก บริษัท ประกันภัย

แผนทั้งสองมีสองขั้นตอน: สิ่งแรกที่คุณสร้างทุนสร้างรายได้และแผนที่สองซึ่งคุณได้รับประโยชน์จากแผนเงินบำนาญของคุณโดยการไถ่ถอนกองทุนเหล่านี้

ความแตกต่างระหว่าง PGBL และ VGBL

ที่ใหญ่ที่สุด ความแตกต่างระหว่าง PGBL และ VGBL มันอยู่ในการเก็บภาษี บน แผน PGBLคุณสามารถหักจากพื้นฐานการคำนวณภาษีเงินได้ของคุณตามจำนวนเงินที่คุณใช้กับผลงานโดยมีขีด จำกัด 12% ของรายได้รวมประจำปีของคุณ

วิธีนี้คุณสามารถจ่ายค่า IR ต่ำกว่าหรือ เพิ่มการคืนเงิน IR ของคุณ. อย่างไรก็ตาม PGBL นั้นเหมาะสมกว่าสำหรับผู้ที่ประกาศ IR ในรูปแบบเต็มและถูกเก็บภาษีที่แหล่งที่มา ตัวอย่างของ ข้อได้เปรียบของแผน PGBL:

คุณจ่ายเท่าไหร่โดยไม่ต้องมีแผน PGBL

• รายได้ประจำปีที่ประกาศแล้ว: R $ 100,000
• ภาษี: R $ 19,186.65

คุณจ่ายเท่าไหร่จาก IR ด้วยแผน PGBL

• รายได้ประจำปี: R $ 100,000
• การลงทุนใน PGBL: R $ 12,000
• เกณฑ์การคำนวณ IR: R $ 88,000
• ภาษี: R $ 15,886.65
• IR ในส่วนที่เหลืออีก R $ 12,000 ลงทุนใน PGBL ซึ่งถูกหักออกจากฐานการคำนวณจะได้รับเงินเมื่อไถ่ถอนเงินจำนวนนี้เท่านั้น

เรียบร้อยแล้ว แผน VGBL เหมาะที่สุดสำหรับผู้ที่คืนภาษีแบบง่ายหรือผู้ที่ไม่ต้องเสียภาษีที่แหล่งที่มาเช่นแรงงานรับจ้างตนเอง ด้วย VGBL คุณสามารถลงทุนได้มากกว่า 12% ของรายได้บำนาญขั้นต้นและกระจายการลงทุนของคุณ นี่เป็นเพราะในการจัดเก็บภาษีแผน VGBL ทำจากกำไรที่คุณมี

PGBL และ VGBL การจำลองการลงทุน

Banco do Brasil จำลองหรือไม่ PGBL

• อายุปัจจุบัน: 30 ปี
• จำนวนเงินบริจาครายเดือน: R $ 300,00
• เวลาสมทบ: 30 ปี
• อายุเริ่มได้รับผลประโยชน์: 60 ปี
• จำนวนสะสม: R $ 405,094.85
• รายได้ที่ได้รับ: R $ 2,911.92 ต่อเดือนเป็นเวลา 15 ปี
• แผน: PGBL Life Cycle 2040

Banco do Brasil จำลองหรือไม่ VGBL

• อายุปัจจุบัน: 14
• จำนวนเงินสมทบรายเดือน: R $ 100.00
• เวลาสมทบ: 46 ปี
• อายุเริ่มได้รับผลประโยชน์: 60 ปี
• จำนวนสะสม: R $ 491,687.00
• รายได้ที่ได้รับ: R $ 3,586.80 ต่อเดือนเป็นเวลา 15 ปี
• แผน: VGBL Life Cycle 2040

อย่างไรก็ตามก่อนที่จะเลือกของคุณ แผนเงินบำนาญส่วนตัวจำไว้ว่าสิ่งเหล่านี้เป็นการใช้งานทางการเงินในระยะยาว ดังนั้นหากผู้เสียภาษีตัดสินใจที่จะไถ่ถอนก่อนกำหนดการลงทุนนี้อาจไม่ได้ประโยชน์เนื่องจากอัตราภาษีอาจสูงกว่าอัตราอื่น กองทุนรวมที่ลงทุนระยะยาว มีอยู่ในตลาด ดังนั้นให้ปรึกษากับ บริษัท ประกันต่าง ๆ และค้นหาว่าแบบไหนดีที่สุดสำหรับคุณ